Некоторые приезжие из других стран, работающие в России, имеют на руках несколько сотен банковских карточек. И не всегда их используют по прямому назначению, а помогают мошенникам выводить украденные деньги. По статистике, около 30 процентов похищенных средств с помощью дропперов приходится именно на мигрантов. Поэтому целесообразно разрешить им открывать счета в банках только по паспорту, а не по внутренним документам иностранных государств. При этом необходимо ввести обязательную идентификацию по ИНН и ограничение по количеству карт. Подробнее о возможной новации в интервью «Парламентской газете» рассказал председатель Комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
— В Госдуме рассматривается инициатива «один мигрант — один банк», направленная на борьбу с дропперами. Какие-то подробности можете уже озвучить?
— В настоящее время граждане других стран могут заводить счета в российских банках как в рублях, так и в любой другой валюте. Для них, как и для россиян, ограничений по количеству счетов и банковских карт нет. Многие из мигрантов приезжают в Россию по поддельным паспортам, а некоторые даже с паспортами уже умерших за рубежом граждан.
По некоторым оценкам, в России в дропперство вовлечено более двух миллионов человек, при этом треть из них граждане соседних государств, в основном из Средней Азии. Закономерно возник вопрос: как отрегулировать эту проблему? Поэтому для ограничения количества банковских счетов для мигрантов предложили принцип «один мигрант — один банк». Председатель Госдумы Вячеслав Володин поручил проработать эту инициативу.
Кроме того, предлагается два ключевых нововведения. Первое — открывать счета иностранцам следует разрешить только по паспорту, а не по внутренним документам зарубежных стран. Второе — обязательная идентификация по ИНН.
Информация о количестве карт будет содержаться в единой базе учета платежных карт, предлагаемой в рамках законопроекта «Антифрод 2.0», который находится на рассмотрении Госдумы.
— Сколько банковских счетов могут разрешить использовать иностранцу в России?
— Есть разные предложения. К примеру, один банковский счет для мигранта в одном банке и не больше. Предлагается также позволить открывать ограниченное количество счетов для того, чтобы у мигранта была заинтересованность участвовать в разных программах, которые предлагают кредитные организации, чтобы была межбанковская конкуренция. В том числе за счета, которые открывают мигранты. Я полагаю, 3-4, может быть, 5 счетов вполне достаточно для мигрантов. При этом все, начиная от банка, заканчивая регулятором, должны четко понимать, что это счет мигранта. Сейчас практически за этим не следят. За этим счетом мигранта надо внимательно наблюдать, используется ли он для незаконных действий.
— К слову о незаконных действиях. ЦБ фиксирует нарушения банками предписания заручаться согласием родителей при открытии счетов несовершеннолетними. Это расширяет возможности для приобщения их к дропперству. Что нужно сделать для реального перекрытия каналов вовлечения несовершеннолетних в преступные схемы?
— Центробанк направил банкам особое информационное письмо, где обратил внимание, что с августа прошлого года вступили в силу изменения в Гражданский кодекс. В соответствии с ними для открытия банковского счета несовершеннолетним клиентам требуется согласие их законных представителей — родителей, усыновителей или попечителей.
Банк России также рекомендовал банкам усилить работу по организации контроля за наличием согласий законных представителей несовершеннолетних клиентов при каждом открытии банковского счета, определить в банковских правилах порядок получения указанных согласий в письменной форме. Считаю необходимым законодательно закрепить письменную форму согласия, для чего внести соответствующую поправку в Гражданский кодекс. Дополнительно для предотвращения вовлечения несовершеннолетних в дропперство есть предложение ввести уголовную ответственность для сотрудников банков, содействующих организаторам преступных схем.
— В Комитете Госдумы по финансовому рынку предлагают ускорить внесение законопроекта, регулирующего рынок криптовалют, для того чтобы навести порядок в этой сфере. Почему возникла необходимость в законодательных корректировках?
— По оценке ЦБ, оборот криптовалют в нашей стране превышает десять триллионов рублей в год. Европейская комиссия в рамках 20-го пакета санкций предложила ввести против России полный запрет на криптовалютные транзакции с российскими контрагентами, стремясь пресечь использование цифровых активов вне традиционной банковской системы для обхода санкционных ограничений. Вполне закономерно Минфин анонсировал доработку механизмов, заложенных в предполагаемые принципы крипторегулирования. Правительство уже поддержало рамочную концепцию ЦБ по легализации криптовалют, однако финальная версия документа еще не обрела жестких очертаний.
Регуляторная дискуссия из фазы принципиального одобрения перешла в стадию юридической шлифовки.
— Какие положения должен содержать законопроект?
— Ключевые моменты: криптовалюты и стейблкоины признаются валютными ценностями, их можно покупать и продавать, но ими нельзя расплачиваться внутри страны. Приобретать криптоактивы смогут как квалифицированные, так и неквалифицированные инвесторы, но для каждой категории будут установлены свои правила.
Неквалифицированные инвесторы смогут приобретать наиболее ликвидные криптовалюты, но только после прохождения тестирования и в пределах лимита не более 300 тысяч рублей в год через одного посредника.
Квалифицированные инвесторы смогут приобретать любые криптовалюты, кроме анонимных, без ограничений, но тоже только после прохождения тестирования на понимание рисков. Совершать операции с криптовалютами будет возможно через текущую инфраструктуру. Биржи, брокеры и доверительные управляющие смогут действовать на основании имеющихся лицензий. Отдельные требования будут установлены только для специальных депозитариев, которые будут работать с криптовалютами.
— Для иностранцев какие-то ограничения предполагаются?
— Иностранные криптобиржи и обменники, заинтересованные в работе на российском рынке, смогут работать в стране в соответствии с общими правилами, через дочерние компании, зарегистрированные в России. Резиденты смогут приобретать криптовалюту за рубежом, оплачивая ее с иностранных счетов, и переводить ранее купленную криптовалюту через российских посредников за границу, но о таких операциях нужно будет уведомлять ФНС.
— Когда законопроект поступит в Госдуму?
— Внесение документа ожидается в марте. При сохранении текущей динамики согласований поправки могут быть приняты уже в весеннюю сессию. С 1 июля 2027 года планируется ввести ответственность за нелегальную деятельность посредников на рынке криптовалют по аналогии с ответственностью за нелегальную банковскую деятельность.
— Минфин планирует скорректировать программу долгосрочных сбережений, а именно — увеличить срок с одного года до пяти лет, в течение которого нельзя снимать средства. Чем вызвано такое решение?
— В Минфине в конце прошлого года обратили внимание на вывод средств из программ долгосрочных сбережений сразу после получения софинансирования от государства. Российские пенсионеры и предпенсионеры стали использовать ПДС как срочный вклад. В третьем квартале они вывели со своих счетов ПДС почти 18 миллиардов рублей после того, как получили софинансирование от государства.
Должен напомнить, что в базовых условиях ПДС предусмотрен запрет на вывод денег в течение 15 лет. Однако для граждан предпенсионного и пенсионного возраста — женщины от 55 лет, мужчины от 60 лет — было сделано исключение: они имеют право без потерь свои взносы вместе с суммой софинансирования забрать в любой момент.
На фоне возникшей ситуации Минфин намерен увеличить срок снятия средств софинансирования ПДС до пяти лет с момента вступления в программу. Ужесточением я бы такой подход не назвал. Это донастройка, позволяющая привести программу в соответствие с изначальными целями.
Ведь софинансирование государством все-таки рассчитано на то, чтобы это были долгосрочные сбережения. Остальные условия программы менять не планируется.