Объемы рыночной ипотеки в мае сократились до 40 миллиардов рублей — это в три раза меньше прошлогодних показателей за соответствующий период. В ЦБ это связывают с высокими банковскими процентами. В конце мая средняя ставка по рыночным программам составляла 26,8 процента, но в середине июня многие банки на 1-1,5 процента поумерили аппетиты в этом сегменте с учетом снижения ключевой ставки. В то же время крупнейшие кредитные организации в мае отменили комиссии, которые они взимали с застройщиков при выдаче ипотеки с господдержкой. В итоге выдачи по наиболее популярной «Семейной ипотеке» незначительно, но сократились — до 209 после 219 миллиардов рублей в апреле. В годовом выражении наблюдается почти двукратное снижение интереса к льготным программам. Об этом говорится в аналитическом материале ЦБ, опубликованном на сайте регулятора. редакция SPRESS выясняла причины угасания спроса на жилищные кредиты.
Виной тому высокие проценты
В первом полугодии 2025 года объемы ипотечного кредитования в стране снизились на 55 процентов по количеству и на 47 процентов в денежном выражении, следует из данных ДОМ.РФ. Банк России в своем исследовании более детально разъясняет причины падения спроса. Одна из важнейших: высокие процентные ставки финансовых организаций, подтвердил глава Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.
«Причина, конечно же, в высокой ключевой ставке и высоких процентах по ипотечным кредитам. Спрос на них падает, это объективный факт. Платить по ипотеке 20, а то и 30 процентов, считаю, неправильно. Это очень большой риск для заемщика. Поэтому у нас сейчас в основном ипотечные кредиты выдают только в рамках программы поддержки семей, где есть дети», — отметил депутат.
Но и здесь не все безоблачно. С середины мая крупнейшие банки отменили комиссии, которые они взимали с застройщиков при выдаче ипотеки с господдержкой, объемы из-за этого несущественно, но снизились. Выдачи по наиболее популярной «Семейной ипотеке» сократились до 209 после 219 миллиардов рублей в апреле. В то же время в годовом выражении падение спроса на кредиты с господдержкой выглядит более существенным. Если в мае прошлого года их выдали на сумму 425 миллиардов рублей, то в этом году — на 248 миллиардов.
В то же время задолженность населения по ипотеке в мае увеличилась до 22 триллионов рублей.
Нужно повышать конкуренцию
Поправить ситуацию на рынке ипотечных кредитов поможет усиление конкуренции. В том числе правительственные меры, смягчающие требования участия кредитных организаций в этом процессе, которые не ограничивают допуск банков на рынок по размерам капитала.
«То есть любой банк может принимать участие в предоставлении ипотечных, в том числе льготных, кредитов. Но есть требования по качеству работы, по рейтингу кредитных организаций. Если банк хорошо работает, если у него высокий рейтинг, то, соответственно, он должен иметь возможность выдавать ипотеку», — пояснил Анатолий Аксаков.
Решение, по словам депутата, не только приведет к повышению конкуренции, но и будет способствовать снижению процентной ставки по ипотечным кредитам.
Аксаков выразил уверенность, что 25 июля Центральный банк в очередной раз снизит ключевую ставку, а следом будут снижаться и проценты по кредитам. Впрочем, процесс может начаться раньше:
«Банки, конечно, ориентируются на ключевую ставку ЦБ при установлении процентов по кредитам, но главное для них — это спрос. Поскольку процентные ставки высокие, то спрос на кредиты резко упал. Скорее всего, банки будут снижать проценты и по кредитам, и по депозитам, не дожидаясь снижения ключевой ставки».
Но этот процесс, по словам депутата, будет происходить постепенно. Аксаков не исключает, что во второй половине 2025 года ситуация на рынке ипотечного кредитования несколько улучшится «и с учетом снижения процентов по кредитам люди будут более активно их брать».
Интерес к ИЖС простимулировали
В своих аналитических документах Центробанк отмечает также активное предоставление новых траншей в мае — 10 миллиардов рублей после 5 миллиардов в апреле — по уже выданным кредитам в рамках «Льготной ипотеки», преимущественно на цели ИЖС. Не исключено, что в ближайшее время интерес к индивидуальному жилищному строительству серьезно повысится.
Этому поспособствуют недавно принятые меры поддержки со стороны Минфина. В частности, вступили в силу изменения в программе «Льготная ипотека», предусматривающие продление до 24 месяцев предельного срока строительства жилого дома.
«Правительство РФ согласовало решение, которое позволит гражданам в более комфортные сроки успеть достроить и ввести в эксплуатацию жилой дом, а также вернуться к льготной процентной ставке по кредиту в случаях, когда она ранее повышалась до рыночной, если граждане не успевали достроить жилье в течение 12 месяцев», — сообщается на сайте регулятора.
Таким образом, власти пошли навстречу гражданам, так как в Минфин поступали многочисленные обращения россиян, которые не успевали построить или ввести в эксплуатацию жилой дом.
«Поднявшаяся ставка в соответствии с условиями программы приводила к повышенным ежемесячным платежам для граждан», — уточнили в Минфине. Решение подготовлено финансовым ведомством «для оказания помощи людям, оказавшимся в сложной жизненной ситуации».