Преступники сегодня часто переводят украденные деньги с разных своих карточек на один счет, собирают кругленькую сумму, а после выводят ее через счет другого человека. Поэтому регулятор, обратив внимание на такую тенденцию, подготовил инструкцию, согласно которой похожие операции должны находиться под контролем. Это касается сумм более 200 тысяч рублей. О том, как правильно перевести крупную сумму и не прослыть мошенником, на «Финансовых средах» в пресс-центре «Парламентской газеты» рассказал председатель Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.
— Вы участвовали в недавней конференции «Фокус на клиента». Уже из названия следует, что речь шла о нас, простых потребителях финансовых услуг. Уместно поинтересоваться: что полезного и нового ждать от регулятора и банковских структур?
— Вывод, который для себя обозначили и кредитные организации, и Центральный банк в ходе обсуждения, — это активно использовать механизм стандартов при предоставлении финансовых услуг, поскольку есть разные точки зрения на эту тему. А споры могут приводить к ситуации, когда, процесс выдачи кредитов может стать слишком зарегулированным. И от этого проиграют люди, так как не смогут получать заемные деньги из-за жесткой регуляторной политики ЦБ. К примеру, введенные ранее ограничения по операциям с платежными картами были слишком жесткими. В результате многие вполне добросовестные клиенты банков, которые хотели провести финансовую операцию, оплатить платежной картой покупку товара или еще чего-то, не могли это сделать. Потому что их операции с использованием платежной карты блокировались. Сама глава Центробанка Эльвира Набиуллина сказала, что здесь палку перегнули, и надо пересмотреть те подходы, которые были реализованы, — чтобы люди не испытывали проблем.
— В Госдуму внесен законопроект, обязывающий банки сообщать в бюро кредитных историй об оформленном кредите на человека, а те уже должны через портал госуслуг уведомлять об этом клиента. Для чего понадобилось вводить такую норму и кто от этого выиграет?
— К сожалению, бывают ситуации, когда человек узнает о том, что на него оформлен кредит от банка либо микрофинансовой организации, которые начинают предъявлять претензии. Потом выясняется, что кредитный договор подписал не этот человек, а какие-то иные лица. Теперь все банки должны будут через бюро кредитных историй передавать информацию о заключенном договоре, после чего данные поступят в личный кабинет человека на портале госуслуг.
Мы дадим возможность тем, кто пользуется этим порталом, а это подавляющее большинство наших граждан, узнать своевременно о попытке получить кредит на его имя сторонними лицами.
Для этого предусмотрен период охлаждения — 4 часа, если сумма до 200 тысяч рублей, 48 часов, если сумма превышает 200 тысяч рублей. Соответственно, если человек не имел намерения оформлять кредит, он может об этом уведомить банк через госуслуги. Рассчитываем, что благодаря этой норме все попытки преступников украсть деньги у россиян по такой схеме будут оперативно пресекаться.
— В первом чтении Госдума приняла законопроект о долговых ЦФА. Что это за инструмент и как он поможет развитию финансового рынка?
— У нас рынок цифровых финансовых активов довольно быстро развивается. Он уже превысил 1,1 триллиона рублей. А потенциал развития этого рынка еще больше. По некоторым оценкам, он может в ближайшее время вырасти до 10 триллионов рублей. А это значит, что бизнес может привлекать средства для реализации своих экономических задач, инвестировать средства в разные проекты. Но выпуск ЦФА имеет определенную неурегулированность. Прежде всего, я говорю о долговых финансовых активах. Эти ЦФА по своей природе похожи на облигации, которые выпускаются на традиционном рынке.
При этом налогообложение облигаций у нас четко прописано: как необходимо считать затраты, какие доходы надо облагать налогом. Но на рынке цифровых финансовых активов эти детали соответствующим образом не прописаны.
Это создает арбитраж, то есть деление рынка на два в принципе аналогичных и похожих. Поэтому мы считаем, что надо внести некоторые изменения в закон о цифровых финансовых активах, определив более четко, что такое долговые ЦФА. Следующий шаг — поправки в Налоговый кодекс. Здесь необходимо прописать, что такие цифровые финансовые активы налогооблагаются так же, как и облигации. Уверен, такая определенность даст мощнейший толчок развитию рынка.
— Центробанк обновил перечень признаков мошеннических операций. Как это поможет в борьбе с киберпреступностью?
— Мошенники сегодня активно воруют деньги и у населения, и у бизнеса. По некоторым оценкам, люди ежегодно теряют сотни миллиардов рублей. Поэтому Центральный банк отслеживает варианты, которые мошенники используют для того, чтобы совершать преступления. Для повышения эффективности борьбы с ними регулятор выпустил соответствующий документ, который, с нашей точки зрения, поможет навести порядок на этом рынке.
— Один из новых признаков мошеннических операций касается перевода самому себе, очевидно, сомнительного с точки зрения ЦБ. Как перевести самому себе деньги, чтобы не попасть под подозрение регулятора?
— Преступники сегодня используют практику перевода украденных денег с разных своих счетов на один счет, собирают определенную сумму, а после выводят через другой счет.
Поэтому регулятор, обратив внимание на такую тенденцию, подготовил инструкцию: если деньги переводятся с одного своего счета на другой свой счет, а потом переводятся третьему лицу без задержек по времени, то такие операции должны находиться под контролем и даже не проводиться.
Речь идет о суммах более 200 тысяч рублей. Рассчитываем, что это также поможет защитить средства граждан. И если вы собираете деньги для того, чтобы их куда-то перевести, например, на покупку квартиры, можно просто предупредить кредитную организацию, что вы все делаете осознано, и никаких проблем не будет.