Микрофинансовым организациям запретят выдавать клиенту больше одного займа по ставке свыше 100 процентов годовых. Также ограничат предельный размер переплаты по микрокредитам 100 процентами годовых вместо нынешних 130. Такой законопроект Госдума приняла в первом чтении 7 октября. Документ позволит уменьшить число ситуаций, когда заемщики, закрыв один долг, сразу берут новый и такая непрерывная цепочка превращает их в вечных должников. Подробности узнала редакция SPRESS.
Переходный период
Документ вносит несколько поправок в законы о микрофинансовых организациях, о потребительском кредите и о кредитных историях. Согласно новым правилам, МФО запретят выдавать займы людям, у которых есть обязательства по ранее заключенным договорам. Причем заемщик не сможет попросить деньги в любой другой кредитной организации.
Кроме того, размер переплат, который МФО может начислять заемщику, не должен превышать 100 процентов от тела долга. Например, если клиент взял в займы 10 тысяч рублей, ему не придется возвращать проценты сверх той же суммы, независимо от периода просроченной задолженности.
Также документ увеличивает с 5 до 15 миллионов рублей максимальную сумму микрозайма для микрофинансовых организаций, предоставляющих заемные деньги компаниям и индивидуальным предпринимателям. Как пояснили авторы законопроекта, увеличение этой суммы в три раза отвечает на запрос рынка, поскольку нынешний лимит установили еще в 2018 году.
Ограничение «один займ в одни руки» начнет действовать с 1 января 2027 года. До этого в течение полугода — с 1 июля 2026 года до 1 января 2027 года — будет переходный период, когда заемщик сможет одновременно иметь два невыплаченных займа стоимостью до 200 процентов годовых каждый.
По данным Центробанка, общее число клиентов МФО достигло 14,8 миллиона человек в 2024 году, что на 24 процента больше, чем годом ранее. Из них 6,4 миллиона россиян впервые взяли кредиты. Однако примерно 60 процентов потребительских займов входят в «цепочки займов», когда заемщик одновременно оформляет новый займ, не погасив предыдущий.
Обменяются данными
Более жесткие правила позволят остановить выдачу займов людям, которые из-за кредитов уже находятся в сложной финансовой ситуации, отметил «Парламентской газете» председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Он пояснил, что поправки предполагают обмен информацией МФО с бюро кредитных историй.
«Если микрофинансовая организация все же выдаст деньги человеку, находящемуся в долговой яме, то она сама будет нести ответственность, когда тот перестанет выполнять свои обязательства», — сказал парламентарий.
Принятые поправки будут наиболее эффективны вкупе с недавно принятыми законами в сфере выдачи займов, пояснил первый зампред Комитета Госдумы по финансовому рынку Константин Бахарев. Он напомнил, что регулирование этой сферы позволило вывести с рынка недобросовестных участников, которые устанавливали ставки, достигавшие тысячи процентов годовых.
«При доработке законопроекта ко второму чтению планируем исключить из текста норму о полномочиях Банка России устанавливать отличные от установленных законом ограничения размера полной стоимости потребительского кредита займа в случае изменения рыночных условий», — рассказал депутат.