Сейчас всевозможные онлайн-казино, криптовалютные обменники, финансовые пирамиды и наркоторговцы активно используют для своих расчетов карты дропперов и корпоративные карты, которые оформляются на так называемые технические компании. На них физлица могут переводить деньги и вносить наличные. ЦБ предлагает банкам эту порочную практику пресечь, устанавливая для дропперов ограничения на количество и сумму поступающих средств. Подробнее о новации регулятора «Парламентской газете» рассказал председатель Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.
Анализируем профиль дроппера
Центробанк предложил кредитным организациям ввести лимиты для входящих переводов на счета дропперов, то есть людей, которые передают реквизиты своих счетов для проведения сомнительных транзакций. Как пояснил Анатолий Аксаков, рекомендации регулятора вполне оправданны, «так как родились они не на пустом месте»: «Сегодня финансовые правонарушители оформляют на какое-то предприятие корпоративную карту и потом используют счета, привязанные к этой карте, для прогонки украденных денег или для их снятия. ЦБ обращает на это внимание и рекомендует банкам максимально внимательно анализировать перевод денег на счета, привязанные к корпоративным картам, чтобы и предприятия, и банки понимали, что деньги могут быть сворованы».
Для оперативности выявления и пресечения подозрительных операций банкам следует в режиме, «приближенном к реальному времени, с учетом технических возможностей кредитных организаций», анализировать параметры транзакционного профиля клиента при совершении операций. Кроме того, нужно учитывать информацию о наличии среди его контрагентов подозрительных лиц, «ранее осуществлявших переводы денег в противоправных целях».
И если при анализе транзакционного профиля клиента банк выявит признаки дроппера, то сможет ограничить ему количество и объем входящих поступлений. Это могут быть как денежные переводы за исключением переводов самому себе, так и внесение наличных на счет. Однако возможность банка устанавливать лимиты должна быть предусмотрена договором, уточнил Аксаков.
«Понятно, что если в договоре норма не прописана, то это может противоречить действующим правилам. Поэтому в новых договорах банки будут учитывать такие моменты, чтобы препятствовать действиям преступников. Я надеюсь, что подобные ограничения, а у нас их было принято уже около сорока на эту тему, дадут результат в этом году».
Более 30 операций в день
Согласно методическим рекомендациям ЦБ о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов-физлиц, дропперов можно вычислить по ряду признаков. В расчет банки должны принимать необычно большое количество контрагентов — плательщиков или получателей, например, более 10 в день и более 50 в месяц.
Также кредитную организацию должно насторожить большое количество операций зачисления или списания безналичных средств, проводимых с контрагентами, например, более 30 операций в день, и короткий промежуток времени между зачислением и списанием.
Еще один признак дроппера — средний остаток денег на банковском счете на конец операционного дня в течение недели не превышает 10 процентов от среднедневного объема операций по банковскому счету.
Кроме того, банки должны обратить внимание на счета физлиц, по которым активно проводятся денежные операции, но при этом отсутствуют платежи за коммунальные услуги, услуги связи, товары и работы.
Помимо этого, на мысль о том, что под носом кредитной организации действуют сомнительные клиенты, должно натолкнуть, что разные физлица используют устройства с одинаковым, например, MAC-адресом, для удаленного доступа к банковским услугам по переводу денег.