По прогнозу экспертов, в этом году объем рынка рассрочки может превысить 400 миллиардов рублей. Эту деятельность Центробанк не контролирует, поэтому депутаты предложили сделать механизм рассрочки более прозрачным и регулируемым. В частности, чтобы ЦБ формировал реестр организаций, предоставляющих людям рассрочку на товары и услуги. Таким организациям запретят получать с пользователей вознаграждение, платную рассрочку обяжут оформить как кредит, и сделать это смогут только банки и МФО. Госдума приняла пакет соответствующих законов в третьем чтении 22 июля. Подробности выяснила редакция SPRESS.
ЦБ все отрегулирует
С 2022 года объем рынка рассрочки в стране увеличился более чем в три раза и составил 200-300 миллиардов рублей. Эта процедура завязана на посредниках — операторах сервисов рассрочки, с которыми покупатель рассчитывается не сразу, а внося деньги равными платежами в течение определенного срока. Но подобные сервисы не заключают с человеком договор потребзайма, а значит, и финансовый контроль, позволяющий защищать права потребителя, отсутствует.
Сейчас работа организаций, предоставляющих рассрочку, регулируется только общими положениями Гражданского кодекса и не подпадает под действие закона о потребкредитовании. Это лишает потребителей ряда значимых прав и гарантий, объяснил «Парламентской газете» глава Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. Отсутствие контроля, по его словам, порождает массу злоупотреблений. Иногда размер комиссионных достигает 50 и более процентов годовых. В то же время за просрочку платежей с клиента удерживают неустойку, иногда до 7 процентов от суммы платежа независимо от периода просрочки. А штрафы по потребзаймам ограничены законом на уровне 1/10 процента в день или 20 процентов годовых от суммы просроченной задолженности.
Нерегулируемые условия рассрочки ведут к скрытому увеличению долговой нагрузки на людей, что рискованно как для кредитора, так и для заемщика, подчеркнул Аксаков. Ведь подобные сделки не предполагают обязательную передачу информации в бюро кредитных историй, а значит, не помогает правильной оценке закредитованности человека, который обращается в банк за займом.
Неустойка — не более 20 процентов
Принятые законы определяют такие понятия, как «деятельность по предоставлению сервиса рассрочки», «оператор сервиса рассрочки», «договор о предоставлении сервиса рассрочки», «объект рассрочки». Также установлены требования к сервисам рассрочки, органам управления оператора сервиса и его акционерам.
Ключевым их отличием от профессиональных кредиторов станет то, что их услуги для потребителя будут бесплатными, что позволит ввести облегченное регулирование по сравнению с деятельностью банков и МФО, отметил Аксаков.
Согласно закону, оператор должен передавать в бюро кредитных историй информацию обо всех клиентах, чьи обязательства превышают 50 тысяч рублей. Также законопроекты ограничивают размер неустойки при просрочке — не более 20 процентов годовых от суммы задолженности.
Контролировать соблюдение этих требований будет Банк России. Компании теперь обязаны представлять ему бухгалтерскую отчетность. При этом оператора обяжут оформлять платную рассрочку как кредит, и сделать это смогут только банки и микрофинансовые компании.