С 15 мая в России вступает в силу закон о «периоде охлаждения» по кредитам и займам. Помимо этого, новый документ предусматривает ограничения и для пособников мошенников — дропперов, которые теперь не смогут переводить себе и другим людям больше 100 тысяч рублей в месяц. Центральный банк РФ и Госдума объяснили, зачем нужен лимит и как не стать дроппером по ошибке.
Дроппер, или дроп (от англ. drop — «сбрасывать») — человек, чья банковская карта используется для транзита или обналичивания похищенных денег.
База данных Банка России о мошеннических операциях
Согласно нововведению, теперь сведения о «посреднике» между злоумышленником и жертвой будут попадать в базу данных ЦБ о мошеннических операциях и станут доступными для всех банков и правоохранительных органов.
Базу формируют на основе информации от банков обо всех случаях и попытках мошенничества — то есть операциях, по которым клиенты заявили о своем несогласии. Она также будет учитывать данные от правоохранителей.
Ограничения для попавших в базу данных Центробанка
В настоящее время, если данные о клиенте попадают в базу Банка России, кредитная организация имеет право приостановить ему действие карты или онлайн-банкинга. Если банк этого не сделал, с 15 мая для такого гражданина вводится лимит — он не сможет переводить себе или другим людям больше 100 тысяч рублей в месяц.
При этом, если информация о противоправных действиях физического лица поступает в базу от правоохранительных органов, банк должен будет заблокировать человеку карты и доступ к онлайн-банку.
Для чего нужен лимит
В ЦБ и Госдуме пояснили, что при таком ежемесячном лимите человек, с одной стороны, сможет совершать жизненно важные переводы, а с другой — не будет заниматься выводом и обналичиванием похищенных средств.
Если же человек захочет перевести более 100 тысяч рублей, ему нужно будет лично обратиться в отделение банка с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность.
В регуляторе и палате обратили внимание, что мера коснется только тех граждан, данные о которых попали в базу ЦБ о мошеннических операциях.
Исключения
На платежи в адрес организаций ограничение не будет распространяться. Это означает, что человек, оказавшийся в базе данных Банка России, сможет с использованием карт и онлайн-банкинга совершать покупки в магазинах или на маркетплейсах, оплачивать жилищно-коммунальные и другие услуги.
Как не стать жертвой обмана
Иногда дропперами становятся случайно. Аферисты придумывают разные уловки, и люди просто не знают, что становятся соучастниками мошеннической схемы.
Чтобы не попасть в такую ситуацию, россиянам рекомендовали:
- не передавать свою банковскую карту чужим людям;
- не использовать карту для переводов, в том числе в банкоматах, по просьбе незнакомцев;
- не предоставлять никому доступ к своему онлайн-банкингу;
- не переводить никому деньги, которые поступили на счет ошибочно, — в этом случае нужно обратиться в свой банк и сообщить о таком переводе.
Что делать, если вы попали в базу данных и карта была заблокирована
Для обжалования включения своих реквизитов в базу данных Центробанка о мошеннических операциях есть два способа:
1. Можно подать заявление в свой банк, после чего оно будет перенаправлено в ЦБ не позднее следующего рабочего дня.
2. Можно направить заявление в Банк России через интернет-приемную — в качестве темы обращения нужно выбрать «Информационную безопасность» и соответствующий тип проблемы.