В регионах с высоким риском мошенничества стоимость полиса ОСАГО хотят увеличить вдвое, соответствующий проект указания Центробанка проходит общественное обсуждение. Пока регулятор определил только два субъекта РФ, которые попали в критическую зону, но вблизи нее находятся еще десять. Как по новым правилам будут рассчитывать автогражданку, узнала редакция SPRESS.
Страховые аномалии
Банк России предложил изменить порядок определения территориального коэффициента (КТ). Если в регионе длительное время наблюдается высокий риск недобросовестных действий в сфере ОСАГО, то при расчете стоимости полиса КТ там будет вдвое выше базового значения, следует из представленного проекта указания ЦБ.
Финрегулятор привел данные мониторинга региональных рисков недобросовестных действий в ОСАГО. В нем учли данные о неправомерном получении выплат за счет фальсификации обстоятельств страховых случаев или умышленного неоднократного заявления к выплате одних и тех же повреждений транспортных средств. Также речь может идти об игнорировании владельцами авто обязанности страховать ответственность или об использовании полисов ОСАГО с недостоверными данными. Подозрения вызывает и увеличение объемов страховых выплат по завышенным требованиям, в том числе основанным на недостоверных экспертных заключениях.
В итоге регионы разделили на три группы. В красную попали Ингушетия и Новосибирская область, где высокие риски по ОСАГО наблюдаются уже несколько лет. Для них КТ после принятия указания будет равняться двум. Это может произойти с начала 2026 года.
Вблизи красной зоны находятся десять регионов: Челябинская, Смоленская и Ульяновская области, Хабаровский, Камчатский и Приморский края, Чечня, Дагестан, Татарстан и Северная Осетия. По ним решений о повышении КТ пока не принимали, но если к следующему мониторингу показатели ухудшатся, ОСАГО в этих субъектах РФ может подорожать.
А были ли мошенники?
На проблемные регионы приходится 2,1 процента сборов от продажи полисов ОСАГО в России, при этом страховые выплаты там составляют 4,2 процента от общего объема выплат по стране. Перекос может объясняться не только мошенничествами, но вполне себе намеренными действиями так называемых независимых оценщиков и юристов, которые успешно судятся со страховыми компаниями, предположил в беседе с «Парламентской газетой» вице-президент Национального автомобильного союза Антон Шапарин.
«Если страховщики видят риски мошенничеств, они должны обращаться в МВД, а правоохранительные органы, в свою очередь, предотвращать их и расследовать имеющиеся случаи, — объяснил эксперт. — Страховые компании проигрывают суды из-за крайне заниженных выплат, что объясняется низкой стоимостью запчастей в справочниках. Кроме того, полисы ОСАГО в соседней Белоруссии стоят втрое дешевле, чем у нас, а люди продают страховые ущербы юристам, которые выигрывают дела».
Не связывает напрямую возникшие аномалии с довольно высокими страховыми выплатами по решениям судов со случаями мошенничеств и член Общественной палаты РФ Александр Холодов.
«Если мошенничеств много, покажите большое количество уголовных дел, — сказал он «Парламентской газете». — Я думаю, здесь дело в другом: компании не могут напрямую лоббировать повышение тарифов, поэтому прибегают ко всяким хитростям».
Коридор расширяется
Удвоение КТ для двух регионов — не единственная готовящаяся новелла Центробанка. Обсуждаемый документ расширяет тарифный коридор ОСАГО в обе стороны: на 40 процентов для мотоциклов и на 15 процентов для всех остальных категорий. То есть компании смогут продавать полисы как дороже, так и дешевле в зависимости от разных условий.
Средняя премия по годовым полисам ОСАГО по итогам первого полугодия 2025 года составила 7278 рублей, что несколько ниже, чем год назад. При этом средняя выплата по страховым случаям показала рост на 16,6 процента и составила 110 230 рублей, сообщили в Российском союзе автостраховщиков (РСА).
Сэкономить на автогражданке можно, если водить машину аккуратно. За каждый год безаварийной езды владельцу авто снижают цену полиса на 5 процентов. Свой коэффициент бонус-малус (КБМ) можно проверить в базе на сайте РСА. Еще один принцип: чем больше в авто лошадиных сил, тем дороже страховка. Машины мощностью до 50 лошадиных сил включительно имеют самый низкий коэффициент — 0,6.
Кроме того, на стоимость влияет регион регистрации, возраст и стаж водителя, а также коэффициент числа водителей, допущенных к управлению авто. Автогражданка в больших городах стоит дороже, чем в малых. Самые высокие тарифы — в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге. При расчете территориального коэффициента учитывают адрес регистрации собственника авто по паспорту.
При нерегулярном пользовании автомобилем можно применять коэффициент сезонности. Короткие полисы ОСАГО стоят дешевле. Немного сэкономить может помочь и раннее переоформление полиса в той же страховой фирме — начинать можно максимум за 40 дней до истечения предыдущего. Можно воспользоваться одним из интернет-сервисов сравнения стоимости ОСАГО в разных страховых компаниях.