Около одного процента российских компаний и предпринимателей могут быть причастны к обналичиванию или отмыванию денег. Таких клиентов банки традиционно считают «рискованными» и помещают их в «красную» зону. Доступ к платформе цифрового рубля таким клиентам планируют закрыть, оставив его только тем, кто попал в «желтую» и «зеленую» группы риска. Об этом 14 мая сообщил статс-секретарь — заместитель председателя Центробанка Алексей Гузнов на заседании Комитета Госдумы по финансовому рынку. Как защитят новую платформу, выяснила редакция SPRESS.
Платформа сразу будет «чистой»
В августе 2024 года в России к эксперименту с цифровым рублем подключили 600 человек, 12 банков и 22 торгово-сервисные организации. Теперь в пилотном проекте участвуют уже 15 банков, 1700 граждан и около 30 компаний. Планировалось, что летом этого года цифровой рубль начнут вводить в широкий оборот, однако пока что сроки сдвинули.
Центробанк продолжает получать от банковского сообщества «вопросы об объемах необходимых доработок и запросы о сдвиге сроков широкого внедрения цифрового рубля». Регулятор к ним относится внимательно, поскольку его задача сделать так, чтобы цифровой рубль был востребован и вызывал доверие людей и бизнеса.
На платформу цифрового рубля изначально не будут допускать определенных клиентов, заявила заместитель директора департамента финансового мониторинга и валютного контроля Центробанка Елена Шакина. Например, если клиент или организация отмечены Банком России как «красные», то они не смогут подать заявление на открытие счета цифрового рубля.
Так называемая платформа «Знай своего клиента» позволяет банкам обмениваться информацией с ЦБ о присвоенном уровне риска клиентов-юрлиц или ИП в части проведения подозрительных операций. Метод разделяет клиентов на три группы риска по принципу светофора — высокого («красные» клиенты), среднего («желтые») и низкого («зеленые»).
К «красным» клиентам, которые не смогут зарегистрироваться на платформе цифрового рубля, также относят тех, кто оказался причастен к терроризму и экстремизму, заявил Алексей Гузнов. Всего же около одного процента клиентов относятся к «красным», еще один процент — к «желтой» группе риска, а подавляющее большинство — 98 процентов — к «зеленым».
Решение можно обжаловать
Клиентов, которые не смогут подключиться к платформе цифрового рубля, перенаправят на обслуживание в коммерческий банк, объяснила Шакина. Если «красный» клиент не причастен к терроризму и экстремизму и у него нет других ограничений, предусмотренных законом, то он сможет иметь обычные банковские счета, получать зарплату, платить налоги.
«Если клиент открыл счет цифрового рубля и уже потом стал «красным», то банк на этом основании закроет ему доступ и не даст совершить операции на платформе. При этом хочу напомнить, что у банков есть прямая обязанность сообщать о причинах отказа в обслуживании, а у клиента есть право обжаловать решение. Человек должен понимать, в чем именно заключается отказ, а банк должен предоставить соответствующие документы», — пояснила Шакина.
Сдвиг сроков массового внедрения цифрового рубля отчасти связан с проработкой Центробанком дополнительной защиты и безопасности, сообщил председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Он напомнил, что в последнее время на финансовом рынке активизировались мошенники, которые, по его словам, нанесли россиянам существенный материальный урон.
Кроме того, парламентарий объяснил корректировку планов ЦБ необходимостью лучше подготовиться к масштабному внедрению цифрового рубля: «Явление все же новое, поэтому речь идет о готовности финансовых организаций к работе с новой формой национальной валюты. В том числе это касается инструментария и кадров».