Банковские платежные агенты (БПА) больше не смогут использовать персональные данные граждан в незаконных целях — открывать на них подставные электронные кошельки и совершать теневые финансовые операции. Соответствующий закон, существенно урезающий полномочия БПА, в среду, 18 февраля, одобрил Совет Федерации в ходе пленарного заседания. редакция SPRESS рассказывает подробности.
От онлайн-казино до криптообменников
Документ, подготовленный группой сенаторов и депутатов Госдумы, включая заместителя председателя Совета Федерации Николая Журавлева и председателя Комитета Совфеда по бюджету и финансовым рынкам Анатолия Артамонова, вносит поправки в Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», принятый еще в 2001 году, а именно — в статью 7, где идет речь о правах и обязанностях организаций, осуществляющих операции с денежными средствами и иным имуществом. Согласно действующей редакции, такие организации для идентификации клиентов могут прибегать к услугам так называемых банковских платежных агентов. Это юрлица или индивидуальные предприниматели, не относящиеся к финансовой организации напрямую, но имеющие с ней договор и уполномоченные совершать ряд действий от ее имени. Поправки исключают идентификацию клиентов из юрисдикции платежных агентов.
Как отмечается в пояснительной записке, Банк России в ходе надзорной деятельности неоднократно выявлял случаи нарушения агентами законодательства, выражающиеся в ненадлежащем исполнении обязанностей по идентификации. Так, в частности, при попустительстве агентов персональные данные граждан использовались для открытия без их ведома электронных кошельков для ведения незаконной деятельности.
«Последствия указанной деятельности могут характеризоваться вовлеченностью кредитных организаций в проведение высокорисковых операций, направленных на обеспечение расчетов между физическими лицами и теневым бизнесом, включая переводы денежных средств в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор и тому подобных, — говорится в документе. — Кроме того, злоумышленниками по открытым без ведома физических лиц электронным кошелькам совершаются операции по переводу денежных средств без добровольного согласия клиента с дальнейшим выводом похищенных денежных средств».
Наличие проблем также подтвердил первый заместитель председателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Мухарбий Ульбашев.
«Банк России в ходе проверок выявляет систематические нарушения при идентификации граждан такими агентами. Получив доступ к персональным данным, эти агенты могут осуществлять незаконную деятельность в ущерб гражданам. Закон направлен на то, чтобы исключить такую возможность и тем самым защитить людей от мошеннических действий», — пояснил сенатор.
«Следующий шаг в борьбе с мошенниками»
Таким образом, принятие законопроекта существенно ограничивает возможности агентов. По сути, они не смогут выполнять любые операции, требующие идентификации конкретного гражданина: выдавать банковские карты и открывать электронные кошельки, принимать наличные платежи и так далее.
Председатель Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Анатолий Артамонов, в свою очередь, подчеркнул, что указанная инициатива является еще одним эффективным шагом для защиты людей от мошенников.
«Закон развивает уже принятые нормы, направленные на борьбу с мошенничеством, и согласуется с положениями второго пакета антифрод-мер, который в настоящее время рассматривается в парламенте», — отметил сенатор.
Поправки вступят в силу спустя десять дней после официального опубликования нового закона. Помимо прочего, кредитные организации обязаны будут привести свои договоры с банковскими платежными агентами в надлежащий вид с учетом нововведений — на это им дается 180 дней.